獨家！金融云核裂變，監管親率 16家金融機構建

一場(chǎng)核裂變正在金融云領(lǐng)域低調醞釀。

券商中國記者獨家獲悉，銀監會(huì )親自?huà)鞄浂綄?，牽頭16家金融機構旗下公司出資成立了公司。這家公司異常神秘低調，已在去年9月中下旬正式注冊成立。在業(yè)內人士看來(lái)，這家監管“嫡系”云公司被賦予探路由銀行業(yè)自行承接重要信息系統批量上云的使命。

如果說(shuō)兩年前銀監會(huì )首發(fā)銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規劃指導意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿），是中國金融云建設的里程碑事件；那么此次，這家名為融聯(lián)易云的公司，就是一塊銀行業(yè)共謀的試驗田。

記者得到的消息是，目前該司尚未有正式規?；瘶I(yè)務(wù)落地。但監管嫡系的入局必然信號意義濃重，攪動(dòng)著(zhù)將目前本來(lái)就充斥變數的云計算相爭格局。

低調崛起的嫡系

半年前（2017年9月21日），一家金融信息服務(wù)公司在北京中關(guān)村低調成立。

這家公司股東陣營(yíng)堪稱(chēng)華麗：10家銀行旗下公司（含全資控股的子/孫公司、以及關(guān)聯(lián)公司）、3家信托及旗下公司、1家財務(wù)公司旗下基金公司、2家金控集團子公司。

股權層層穿透后，融聯(lián)易云金融信息服務(wù)（北京）有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“融聯(lián)易云”）的十六個(gè)實(shí)際控制股東，可以理解均為金融機構，即“銀行 信托 金控集團 財務(wù)公司”的陣容；而每個(gè)股東均認繳出資2000萬(wàn)，持股比例均為6.25%，注冊資本共計3.2億元。

“我所得到的信息是，這個(gè)事是銀監會(huì )信息科技監管部牽頭搞的，還沒(méi)有大量開(kāi)展業(yè)務(wù)?！币幻辉妇呙臉I(yè)內人士告訴記者。

此言或許不虛，記者掌握的一個(gè)事實(shí)是，該司目前正在招兵買(mǎi)馬階段，招聘包括中后臺支持條線(xiàn)、技術(shù)運營(yíng)、軟件開(kāi)發(fā)、數據管理及分析、銷(xiāo)售及商務(wù)等一家金融云公司應有的標配崗位。

在工商信息描述里，經(jīng)營(yíng)范圍除了技術(shù)開(kāi)發(fā)/咨詢(xún)、限售計算機/軟件/輔助設備、投資咨詢(xún)等常規業(yè)務(wù)，有一句話(huà)特別值得注意——“數據處理（數據處理中的銀行卡中心、PUE值在1.5以上的除外）”。

目前我國金融云的格局，大概是由互聯(lián)網(wǎng)機構（阿里云騰訊云）、傳統IT服務(wù)商（IBM、惠普等）、銀行系子公司（興業(yè)數金、招銀云創(chuàng )、平安金融壹賬通等）主導的三方爭奪。其中，互聯(lián)網(wǎng)機構以及銀行系子公司，皆是在國家高舉“去IOE”（指不再依賴(lài)以IBM小型機、Oracle數據庫和EMC存儲設備為代表的外資IT基礎體系）旗幟的前后，興起的自主硬件與技術(shù)架構。然而比起互聯(lián)網(wǎng)巨頭的高歌猛進(jìn)，近三年才崛起的銀行系子公司一派，市場(chǎng)影響和客戶(hù)覆蓋率還暫時(shí)無(wú)法對標互聯(lián)網(wǎng)系。

或許是基于核心系統命門(mén)自控、風(fēng)險隔離和高度管空的初衷，監管親率16家金融機構子公司設立云服務(wù)公司。此番低調殺入，會(huì )給本身就充滿(mǎn)定數的市場(chǎng)帶來(lái)哪些變局，我們拭目以待。

激辯“上云率”

關(guān)注云計算領(lǐng)域的人們，一定對一句話(huà)并不陌生——“到‘十三五’末期，銀行業(yè)面向互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的重要信息系統全部遷移至云計算架構平臺，其他系統遷移比例不低于60%”，這句話(huà)就是出自本文開(kāi)篇所述的“里程碑”事件，即銀監會(huì )2016年發(fā)布的《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規劃監管指導意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》。

這里就牽扯出一個(gè)概念——“上云率”，也叫“遷徙率”。一個(gè)有意思的現象是，其實(shí)業(yè)界目前對“上云率”的概念還存在不同看法，大致可以分為狹義和廣義。

狹義的看法通常更為受到互聯(lián)網(wǎng)巨頭的追捧，即銀行分批次將所有的系統，先從不重要的再到核心的，全部部署在由互聯(lián)網(wǎng)巨頭、或者是其他派系搭建的私有云或（最后的落腳點(diǎn)一定是公有云）上。

廣義的看法，則只要銀行采用了虛擬化的云技術(shù)路徑來(lái)部署系統就可以，甚至采用傳統的柱狀架構模式也完全沒(méi)問(wèn)題。

一名前銀行信息科技部、現金融云人士告訴記者，傳統的模式里，銀行眾多系統部署在自己的數據中心里，一套系統就要單獨配置一套專(zhuān)門(mén)的計算存儲網(wǎng)絡(luò )資源。當計算能力不夠使，銀行就只能不斷地做計算機的疊加、建集群，這就會(huì )造成一個(gè)結果，機房閑置時(shí)利用率低下，而造成了運算資源的浪費，運維成本也非常高?！皩@個(gè)問(wèn)題我是這么看的，狹義上來(lái)看上云率是拿出去給別托管，不耗費自身資源；廣義的是，只要我做到了計算虛擬化，我繼續用我的大型機也可以、小型機堆在一起，也是可以的?！彼f(shuō)。

“我們目前有兩個(gè)機房，一個(gè)機房是運用電信的IDC機房，這也是所有銀行普遍采取的處理方式；另外一個(gè)機房是我們自建的一個(gè)機房，目前整套核心系統都是在自己的機房里面，沒(méi)有部署上云。非核心的部分，就是外圍的操作系統，我們已經(jīng)部署上云了，目前騰訊、阿里云和金山云，我們都有采用，不同的系統用不同的云。而關(guān)于銀監會(huì )提出的‘上云率’，我的理解是私有云概念，還是在私有的環(huán)境里實(shí)現的，只是在技術(shù)手段上比較先進(jìn)。我覺(jué)得還是類(lèi)似于機房獨立部署的方式?！币晃幻駹I(yíng)銀行行長(cháng)告訴記者。

互聯(lián)網(wǎng)云多承接非核心系統

說(shuō)到這里，讓我們回歸一個(gè)基礎問(wèn)題——我們都在說(shuō)銀行的系統上云，那么，銀行究竟有哪些系統？

一名銀行信息科技高管幫記者總結了要跑起一家銀行的必備系統，包括服務(wù)渠道、協(xié)作網(wǎng)關(guān)、客服關(guān)系、風(fēng)險監管、內部支持、管理信息、核心交易、產(chǎn)品服務(wù)、基礎平臺、場(chǎng)景應用等。而這些只是監管驗收一家銀行是否可以開(kāi)業(yè)的基本要素，事實(shí)上隨著(zhù)銀行業(yè)務(wù)的擴容，需要的系統會(huì )越來(lái)越多。

而招行信息技術(shù)部人士告訴記者，該行的業(yè)務(wù)系統主要還是構建在自身的私有云上，此前設立的招銀云創(chuàng )承擔的是招行金融科技輸出平臺的角色。

“招行的帳戶(hù)類(lèi)核心系統正在做進(jìn)一步解耦，特別是互聯(lián)網(wǎng)屬性較強的II類(lèi)帳戶(hù)和III類(lèi)帳戶(hù)相關(guān)系統正在積極推進(jìn)云化進(jìn)程，有些系統已經(jīng)在招行的私有云上運行。我行營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)、智能分析類(lèi)的交互式系統新的開(kāi)發(fā)需求已經(jīng)通過(guò)DEVOPS流程全面在云上開(kāi)發(fā)、投產(chǎn)、運行”，招行信息技術(shù)部人士說(shuō)。而他告訴記者，銀行業(yè)務(wù)上云的難點(diǎn)在于如何把復雜的應用架構進(jìn)行解耦，把各種功能組件進(jìn)行微服務(wù)化改造，以便能更好的利用云基礎設施的彈性，并要解決好金融產(chǎn)品的安全性問(wèn)題。

而他說(shuō)的“安全性”，也是目前大多數銀行在系統遷徙至公有云的進(jìn)程中，核心賬戶(hù)系統遷徙緩慢的原因。

“金融云的賬戶(hù)系統是核心系統，非核心的是微信銀行、渠道營(yíng)銷(xiāo)平臺、部分風(fēng)控、人臉賬戶(hù)、智能客服，人臉識別，雙錄（錄音錄像）等系統。這些完全不涉及銀行數據的、賬戶(hù)數據的非核心系統，是完全可以放在我們搭建的公有云上的，監管也是非常認可的。我們現在承接了非常多智能客服、人臉識別這樣的業(yè)務(wù)，而且我們還可以做到快速響應，定制化。目前我們超過(guò)6000多家金融機構都有合作?！?nbsp;騰訊金融云總經(jīng)理胡利明告訴記者。

而阿里金融云總經(jīng)理徐敏告訴記者，阿里云現在服務(wù)銀行有三種：一是銀行業(yè)務(wù)上云，但他也坦承銀行都是將邊緣應用遷徙到阿里云上來(lái)；第二種是將阿里的底層技術(shù)嵌入銀行系統，幫銀行重構交互和交易系統，并幫其開(kāi)發(fā)部署平臺，合作客戶(hù)如廣發(fā)銀行等；第三種是跟銀行合作，構聯(lián)盟云。

從上述人士的表態(tài)，不難看出，目前銀行的核心系統依舊留在自身機房/數據中心，進(jìn)展最快的如招行也是自建私有云，而并沒(méi)有遷徙出體外到互聯(lián)網(wǎng)公司建立的公/私有云上?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭目前在非核心系統上具有優(yōu)勢，承接量日益劇增。

兩派的優(yōu)劣勢到底在哪里

關(guān)于銀行系和互聯(lián)網(wǎng)系的優(yōu)劣勢對比，我們截取了眾多采訪(fǎng)對象的分析，來(lái)自一線(xiàn)的觀(guān)察，或許更加精準。

關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)系的優(yōu)勢，最突出的莫過(guò)于“快速賦能”和“定制化”。

胡利明告訴記者，在IDC機房準備就緒的情況下，騰訊云僅需3-4個(gè)月就可幫助銀行開(kāi)展云業(yè)務(wù)。但傳統機構自己建設機房至少要半年以上。此外，騰訊云專(zhuān)門(mén)設置給金融機構專(zhuān)區有四個(gè)；私有云是根據項目隨時(shí)調節，至少有有十個(gè)。

而騰訊最重要的利器就是海量數據。所以，騰訊云目前已經(jīng)在利用自有數據，幫助各類(lèi)金融機構和互聯(lián)網(wǎng)公司降低反欺詐識別成本、精準營(yíng)銷(xiāo)和投放。他舉的一個(gè)例子是，某華南股份行采納了其服務(wù)后，廣告點(diǎn)擊率提升了85%。

而銀行系云公司目前可量化和具化業(yè)務(wù)進(jìn)展的標的，大概只有興業(yè)數金一家。而一名該司的客戶(hù)銀行人士告訴記者，他認為興業(yè)數金的優(yōu)勢有三：第一，該司背靠興業(yè)銀行此前的銀銀平臺資源，有全面的包括支付、信貸在內的業(yè)務(wù)系統，所以小型的城/農商行拿到就可以用，驗收快、上線(xiàn)快、成本低；第二，熟悉銀行的經(jīng)營(yíng)流程與體制建設，也可以快速培訓目標客戶(hù)熟悉；第三.相較于互聯(lián)網(wǎng)系更加熟悉監管需求，在合規化上有優(yōu)勢?！拔易鳛橐粋€(gè)客戶(hù)，就是看中興業(yè)數金這幾點(diǎn)，他幫我們通過(guò)監管驗收特別快。但缺點(diǎn)是業(yè)務(wù)是表標準化，定制化差一點(diǎn)，我們都是買(mǎi)代碼然后根據自己調整 “，該人士說(shuō)。

興業(yè)數金有關(guān)人士告訴記者，該司目前累計簽約超330家銀行，累計上線(xiàn)超200家銀行，客群覆蓋城商行、民營(yíng)銀行、村鎮銀行。

而招行人士對此也做出了較為中立的分析：“銀行系通過(guò)技術(shù)輸出建立的云平臺服務(wù)由于其對金融業(yè)務(wù)理解相對深刻，能夠將很多年金融IT建設沉淀下來(lái)的技術(shù)、流程和管理經(jīng)驗和現代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結合對需要上云的金融客戶(hù)做更多的業(yè)務(wù)定制，特別是借助對業(yè)務(wù)的理解能夠在特定的業(yè)務(wù)場(chǎng)景上發(fā)揮更大優(yōu)勢；而互聯(lián)網(wǎng)系的云服務(wù)商如阿里和騰迅他們做金融云服務(wù)更具有互聯(lián)網(wǎng)屬性?xún)?yōu)勢，通?？梢钥焖賹⒐性频募夹g(shù)移植過(guò)來(lái)進(jìn)行輸出，提供更低成本的云基礎設施解決方案。標準化是他們的優(yōu)勢也是劣勢，在解決某類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融場(chǎng)景時(shí)他們的標準化技術(shù)輸出可以幫助客戶(hù)快速構建起處理這類(lèi)場(chǎng)景的IT系統，但在解決一些復雜金融交易場(chǎng)景時(shí)他們的定制化能力是一個(gè)挑戰?！闭行行畔⒓夹g(shù)部人士告訴記者。