為什么銀行機構不再擔心采用云計算?

為了安全起見(jiàn)，銀行機構傳統上在自己數據中心部署IT設備運營(yíng)業(yè)務(wù)，因此他們經(jīng)常對使用公共云和混合云的應用很謹慎。當前可用的安全級別是銀行領(lǐng)域對于云計算的信心的催化劑，讓銀行更多采用云計算服務(wù)，而歐盟支付服務(wù)指令(PSD2)的到來(lái)似乎有助于更多的銀行樹(shù)立對云計算技術(shù)可行性的信心。

人們需要理解銀行的一些舉措。在經(jīng)過(guò)數百年的安全方法的嘗試和測試之后，他們不得不采用新的方式向那些希望即時(shí)訪(fǎng)問(wèn)在線(xiàn)服務(wù)的用戶(hù)提供服務(wù)。當銀行將所有系統隱藏在數據中心或云計算時(shí)，這給服務(wù)交付的方式帶來(lái)了新的挑戰。

銀行的流動(dòng)性

雖然網(wǎng)上銀行開(kāi)通已經(jīng)有一段時(shí)間了，但它往往是通過(guò)使用個(gè)人電腦來(lái)實(shí)現。但是現在，人們可以通過(guò)手機銀行和付款進(jìn)行多次交易。這反過(guò)來(lái)又導致銀行提供服務(wù)的方式發(fā)生變化。

事實(shí)上，隨時(shí)為數量不斷變化的用戶(hù)提供在線(xiàn)服務(wù)的挑戰已經(jīng)測試了許多在線(xiàn)提供商的服務(wù)能力。因此，在線(xiàn)服務(wù)提供商在他們目前已經(jīng)建設和發(fā)展數十年的IT基礎設施中投入了大量資金，而現在改變或重寫(xiě)是很困難的。

隨后，在如何滿(mǎn)足不斷變化的客戶(hù)需求以及之前采用的方式之間存在著(zhù)隔閡。

以信用卡提供商為例，萬(wàn)事達公司必須應對超過(guò)25%的流量增長(cháng)，僅在2014年，每小時(shí)高的交易數量達400萬(wàn)次。而管理這種規模的基礎設施時(shí)間很短，顯然是不經(jīng)濟的，即使對于銀行來(lái)說(shuō)也是如此。而隨著(zhù)云計算安全性的提高，采用云計算可能會(huì )兩全其美。

通過(guò)將前端系統遷移到云端，他們可以在需要時(shí)提供擴展能力，并與內部部署的數據中心的后端系統連接。借助云計算，銀行也可以從一系列云服務(wù)中受益，如災難恢復即服務(wù)(DRaaS)、軟件即服務(wù)(SaaS)、基礎設施即服務(wù)(IaaS)、平臺即服務(wù)(PaaS)等。

改變采用云計算的態(tài)度

Finastra公司首席營(yíng)銷(xiāo)官MartinH?ring表示，“過(guò)去幾年銀行對金融服務(wù)使用云計算的態(tài)度出現了重大轉變。毫無(wú)疑問(wèn)，這部分是由歐盟支付服務(wù)指令(PSD2)和開(kāi)放式銀行業(yè)部分推動(dòng)的。在過(guò)去，銀行和金融機構對采用基于云計算的產(chǎn)品猶豫不決，并指出其潛在的安全問(wèn)題以及與從內部系統遷移相關(guān)的風(fēng)險。如今，金融機構更容易接受基于云計算的應用程序，因為他們意識到云計算可以在降低成本和提高效率方面帶來(lái)好處?！?/p>

MartinH?ring指出，許多銀行一直堅持使用私有云解決方案，云安全一直是一個(gè)備受關(guān)注的問(wèn)題。不過(guò)，他發(fā)現銀行業(yè)的公共云采用現在正在增長(cháng)。他評論說(shuō)，“借助Azure，微軟公司在金融服務(wù)行業(yè)的云采用率已經(jīng)很高，全球80%以上的大銀行和超過(guò)85%的全球重要金融機構正在使用他們的解決方案?！?/p>

出于IT和數據安全方面的原因，以及對法規遵從性的考慮，銀行過(guò)去認為有必要對他們的系統和客戶(hù)數據采取封閉的方法。

這成為一種常態(tài)，但他們現在正在推動(dòng)開(kāi)放銀行業(yè)務(wù)，通過(guò)開(kāi)放他們的系統與廣泛的合作伙伴進(jìn)行合作。這種新的銀行業(yè)務(wù)方式迫使他們需要改變。

緩慢變化

然而，銀行領(lǐng)域并不會(huì )在一夜之間發(fā)生變化，而是采取一種緩慢和謹慎的方式來(lái)采用公共云和混合云?！半m然他們認識到在提供靈活性、創(chuàng )新和降低成本方面可能會(huì )有所幫助，但之前人們一直關(guān)注監管、安全、數據，以及傳統技術(shù)的應用?！盚?ring說(shuō)。

對于組織來(lái)說(shuō)，采用新興技術(shù)進(jìn)行教育和培訓依然是最大的挑戰。銀行現在需要日益注重云計算的文化，而且這一點(diǎn)在整個(gè)組織中必須普遍存在。畢竟，每種類(lèi)型的云計算已被證明可用于托管解決方案。隨著(zhù)時(shí)間的推移，銀行對云計算技術(shù)將產(chǎn)生更多的信心，使之成為普遍現象。

文化變遷

然而，要實(shí)現這一目標，銀行必須在組織內部實(shí)行以云計算為中心的文化。首先，人們認為云計算不安全。對于持有這種觀(guān)點(diǎn)的人來(lái)說(shuō)，數據安全性與以往一樣至關(guān)重要。歐盟頒布的一般數據保護條例在2018年5月25日實(shí)施，那么有可能會(huì )出現違規情況?？蛻?hù)數據、軟件、系統一直以來(lái)都是組織的業(yè)務(wù)，這些可以通過(guò)采用各種云計算來(lái)實(shí)現。

因此，H?ring指出，像微軟公司這樣的云計算供應商已經(jīng)證明他們可以在全球范圍內安全地為多個(gè)行業(yè)提供服務(wù)。此外，這些提供商必須遵守多項監管、隱私和安全規則，并且隨著(zhù)GDPR期限的到來(lái)，這些服務(wù)將會(huì )變得更加安全。

增加信心

H?ring表示，“歐洲支付服務(wù)指令(PSD2)和開(kāi)放式銀行業(yè)務(wù)預示著(zhù)銀行從封閉模式轉變?yōu)殂y行必須能夠支持客戶(hù)請求，并與其他可信第三方提供商安全共享數據的模式。為了適應這種模式，更加以客戶(hù)為中心，銀行必須開(kāi)放他們的系統，并與合作伙伴合作?；谠朴嬎愕姆椒▽τ谝苑峡蛻?hù)需求的安全和經(jīng)濟高效的方式實(shí)現協(xié)作和數據共享非常重要。隨著(zhù)正在向這個(gè)方向發(fā)展，銀行對于云計算的可行性越來(lái)越有信心?！?/p>

他補充說(shuō)，“開(kāi)放式應用程序可編程接口(API)至關(guān)重要，因為它們使銀行和金融科技公司能夠在其應用程序內協(xié)作和共享第三方數據和服務(wù)?！边@樣做的目的是為銀行客戶(hù)提供最高的服務(wù)級別。不過(guò)他警告說(shuō)，沒(méi)有對客戶(hù)需求作出回應，而無(wú)法適應新的開(kāi)放生態(tài)系統的銀行將會(huì )冒著(zhù)長(cháng)期的風(fēng)險。

他表示，“平臺即服務(wù)(PaaS)等技術(shù)也是使創(chuàng )新型供應商能夠以靈活且具有成本效益的方式進(jìn)入銀行業(yè)，并向更廣泛的受眾提供服務(wù)的關(guān)鍵?！彼ㄗh基于云計算的方法將幫助銀行的業(yè)務(wù)變得更加靈活。這是因為它將使銀行能夠比以前更快地將新產(chǎn)品和服務(wù)推向市場(chǎng)。畢竟，很多人認為可以采用云計算方法，因為它可以動(dòng)態(tài)地擴大規?；蚩s小規模以滿(mǎn)足由客戶(hù)創(chuàng )造的需求。

他解釋說(shuō)，“云計算可以讓銀行在傳統環(huán)境中更快速、更高效地擴展服務(wù)。在強調云計算沒(méi)有通用的方法之前，每家銀行和金融服務(wù)機構都會(huì )有不同的需求和不同的業(yè)務(wù)案例來(lái)解決。但是，其可能的組合將涉及公共云和私有云的混合使用，也就是混合云模式，只要存儲、存檔、管理、分析和處理客戶(hù)數據，就必須具有適當的安全性?！?/p>

保護數據

隨著(zhù)數據安全性日益提高，組織需要有能力快速備份、壓縮、重復數據刪除和恢復數據。這可以通過(guò)WAN數據加速解決方案(如PORTrockIT)來(lái)實(shí)現。該解決方案允許銀行維護其現有的內部部署的基礎設施，同時(shí)通過(guò)減輕數據延遲的影響，并減少數據包丟失，為Hadoop和大數據分析提供更大數量的數據處理能力。

傳統銀行已經(jīng)獲得了大量可以投入使用的當前和歷史數據，而云計算是其理想之選。然而，其面臨的阻礙之一是無(wú)法通過(guò)廣域網(wǎng)(WAN)及時(shí)將這些海量數據轉移到云端。延遲和數據包丟失是導致組織業(yè)務(wù)放緩的主要原因，這將迅速扼殺內部部署和云平臺之間的數據傳輸性能，使其無(wú)效，因為傳輸時(shí)間過(guò)長(cháng)。

如今，時(shí)間就是金錢(qián)，而數據就是當今的黃金，所以銀行可以使用這樣的解決方案來(lái)充分利用不同類(lèi)型的云計算。數據在傳輸過(guò)程中，需要進(jìn)行加密和壓縮，而這是大多數傳統廣域網(wǎng)優(yōu)化解決方案無(wú)法實(shí)現的。

因此，銀行需要采用正確的云計算方法和正確的解決方案(例如采用人工智能和機器學(xué)習)，支持快速、安全和無(wú)阻礙的WAN數據移動(dòng)，并不再需要擔心云計算的應用。