“上云”路上的銀行業(yè)，現在過(guò)的怎么樣了？

近年來(lái)大型公司電子設備運行故障時(shí)有耳聞，一旦出現服務(wù)器宕機，就很可能導致數據丟失。一次次大面積的宕機事件，似乎從某些角度回應了一個(gè)目前集中式存儲面臨的問(wèn)題，不管上不上云，一旦物理服務(wù)器出現問(wèn)題，大規模宕

2021年7月15日上午，建設銀行發(fā)生系統崩潰，無(wú)法正常辦理業(yè)務(wù)，各大網(wǎng)點(diǎn)出現斷網(wǎng)情況。這是繼亞馬遜、B站等國內外大型公司系統宕機后的再一次服務(wù)器危機。而作為以“科技”著(zhù)稱(chēng)的國有大行，建設銀行的系統崩潰可謂引發(fā)了全民關(guān)注。

近年來(lái)大型公司電子設備運行故障時(shí)有耳聞，一旦出現服務(wù)器宕機，就很可能導致數據丟失。一次次大面積的宕機事件，似乎從某些角度回應了一個(gè)目前集中式存儲面臨的問(wèn)題，不管上不上云，一旦物理服務(wù)器出現問(wèn)題，大規模宕機的情況都會(huì )成為潛在風(fēng)險。因此云服務(wù)及平臺的容災備份、數據安全儲存能力將成為金融行業(yè)選擇系統架構時(shí)的重要考量因素。

金融云是服務(wù)于銀行、證券、保險、基金等金融機構的行業(yè)云，它利用運算邏輯和服務(wù)優(yōu)勢，將金融業(yè)數據、客戶(hù)、流程等通過(guò)數據中心等技術(shù)手段分散到“云”中，以改善系統體驗、提升運算能力、重組數據價(jià)值，最終達到金融服務(wù)“降本增效”的效果。

根據IDC研究報告顯示，2020年中國金融云市場(chǎng)規模達到46.4億元，其中包括為金融行業(yè)提供的公有云、私有云和混合云基礎設施，以及面向金融行業(yè)的云平臺、云應用解決方案。2020年上半年雖受疫情黑天鵝影響，在企業(yè)客戶(hù)收緊IT預算背景下，金融云市場(chǎng)規模全年依舊保持良好增長(cháng)態(tài)勢，與2019年相比增長(cháng)38.9%。

雖然云計算興起于2006年，但作為金融機構重要組成部分的銀行業(yè)上云歷史并不久遠。伴隨著(zhù)2014年至2016年新金融業(yè)務(wù)爆發(fā)，一些國有大行及領(lǐng)先的股份制銀行率先開(kāi)始積極部署云計算;從2018年開(kāi)始，越來(lái)越多城商行、農商行也開(kāi)始上云。經(jīng)過(guò)多年布局，銀行金融云已經(jīng)有了階段性進(jìn)展。

其中國有大行(工、農、中、建、交、郵)正在加速云平臺建設。具體來(lái)看，工行新一代云計算平臺落地結項，在業(yè)務(wù)架構改造、IT架構轉型升級、云平臺以及大數據建設等方面都存有為傲人的表現;郵儲銀行也基于敏捷開(kāi)發(fā)、快速迭代、業(yè)務(wù)高速發(fā)展等需求持續推進(jìn)云服務(wù)平臺更新升級。目前郵儲銀行云平臺日均交易量達到4.41億筆，占全行交易總量的86.26%;廣發(fā)銀行應用上云率73.51%;光大銀行應用系統上云率88.77%;中信銀行基礎設施整體云化率達96.71%;浙商銀行系統整體云化比例達93%。

根據先前中國信通院發(fā)布的《金融云行業(yè)趨勢研究報告》指出，金融云已經(jīng)進(jìn)入3.0時(shí)代，這將與以往的金融云特性大不相同。這個(gè)判斷對于正在上云的銀行來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。

• 在金融云1.0階段，銀行將以行業(yè)應用軟件開(kāi)發(fā)為核心，采用成熟的企業(yè)級架構，全面支持資源計算儲存及網(wǎng)絡(luò )虛擬化;
• 金融云2.0階段則是符合分布式架構的銀行金融云，以云計算為支撐，幫助銀行IT系統總體整合入云，以達到快速交付、降低業(yè)務(wù)門(mén)檻的需求;
• 金融云3.0階段將以聯(lián)結產(chǎn)業(yè)供應鏈為核心，不僅包括底層技術(shù)，如大數據、人工智能、區塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)構成的云底座，還包括實(shí)現業(yè)務(wù)增長(cháng)的多場(chǎng)景解決方案，支持銀行業(yè)務(wù)走向實(shí)體經(jīng)濟。“金融云+產(chǎn)業(yè)云”的雙云模式將成為銀行金融云發(fā)展的新特征。

在此背景下，億歐智庫從多角度深層次挖掘、盤(pán)點(diǎn)并整理出銀行金融云在穩固2.0、邁向3.0階段的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)將面臨的主要痛點(diǎn)：

1.基礎架構層：

1. “去IOE”運動(dòng)在全銀行業(yè)廣泛展開(kāi)，傳統集中式Oracle數據庫架構在系統拓展性方面遭遇瓶頸，穩定性及可用性指標亟需分布式架構來(lái)實(shí)現。
2. 銀行以虛擬機為基礎的底層架構，并沒(méi)有改變豎井式建設模式，應用與平臺之間存在高耦合特性、監控運維無(wú)法標準化，解耦需求長(cháng)存。

2.資源利用層：

1. 由于銀行金融云存在資源云安全儲存要求高、需要荷載爆發(fā)性峰值用戶(hù)(如秒殺搶購期間)的特性，物理資源需要隨時(shí)提供支撐，致使其經(jīng)常處于空閑狀態(tài)，資源利用率低。
2. 銀行應用系統部署以虛擬機為單位進(jìn)行構建，在面對海量客戶(hù)請求以及顯著(zhù)峰谷效應時(shí)，無(wú)法進(jìn)行快速擴容，系統縮容也不能按需進(jìn)行。

3.開(kāi)發(fā)運維層：

1. 傳統銀行應用系統一般有設計、開(kāi)發(fā)、測試、部署四步驟，由于各步驟存在天然穩態(tài)/敏態(tài)沖突，導致代碼從開(kāi)發(fā)到上線(xiàn)環(huán)節多、部署復雜、容易出錯，無(wú)法實(shí)現應用快速部署與快速上線(xiàn)。
2. 受限于開(kāi)發(fā)運維環(huán)節不互通，以及中小銀行IT投入有限的桎梏，開(kāi)發(fā)成本高，運維效率低。

4.實(shí)際應用層：

1. 銀行正在突破以往單純提供金融服務(wù)和產(chǎn)品的商業(yè)模式，在實(shí)際應用層存在與體育、醫院、學(xué)校、公共事業(yè)繳費、物流、電商等場(chǎng)景聯(lián)結的新需求，而現階段的應用服務(wù)并未能達到成本低廉、敏捷直達的效果，用戶(hù)使用積極性也有待提高。

為應對以上處于不同層級的銀行金融云核心痛點(diǎn)，以云計算為技術(shù)基礎，原生化為核心理念，可以充分利用、發(fā)揮云平臺的彈性以及分布式優(yōu)勢的技術(shù)體系——云原生被看作破局利器。